Edición de Bienes Raíces – Nuevas reglas de FinCEN para compras totalmente en efectivo
Edición de bienes raíces, porque los bienes raíces han sido algo que me apasiona desde hace muchísimo tiempo. Yo soy su anfitrión, Alejandro Servali, su vecino y realtor con eRealty International aquí en The Quay.
Hoy quiero hablarles sobre un cambio federal importante que impactará ciertas transacciones de bienes raíces a partir del 1 de marzo. La nueva regla de reporte de FinCEN.
FinCEN significa Financial Crimes Enforcement Network, o Red de Control de Delitos Financieros. Puede sonar técnico, pero si usted compra, vende, invierte o mantiene propiedades a través de una LLC o un fideicomiso (trust), esto es algo que va a querer entender.
Entonces, ¿qué es la regla de FinCEN? FinCEN es una oficina del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. A partir del 1 de marzo de 2026, entrará en vigor a nivel nacional una nueva norma llamada Regulaciones contra el Lavado de Dinero para Transferencias de Bienes Raíces Residenciales.
Su propósito es aumentar la transparencia en las transacciones residenciales y ayudar a las autoridades federales a identificar posibles actividades de lavado de dinero.
¿Qué transacciones están cubiertas?
La regla generalmente aplica a transferencias residenciales realizadas completamente en efectivo cuando el comprador es una entidad legal o un fideicomiso y la compra no está financiada. Es decir, si una LLC, corporación, sociedad o fideicomiso compra una propiedad residencial sin hipoteca, ahora puede requerirse un reporte federal.
¿Quién debe presentar el reporte?
La obligación de reportar normalmente recae sobre los profesionales involucrados en el cierre, como las compañías de título, agentes de cierre o agentes de liquidación. Ellos pueden estar obligados a presentar un reporte de bienes raíces ante FinCEN, identificando ciertos detalles de la transacción y a los beneficiarios finales detrás de la entidad.
Para muchos profesionales en bienes raíces, esto representa un cambio importante en cumplimiento, ya que anteriormente no estaban sujetos a estos requisitos federales de reporte contra el lavado de dinero.
¿Por qué está ocurriendo esto?
Las autoridades federales han identificado durante mucho tiempo que las compras de alto valor realizadas totalmente en efectivo a través de entidades legales pueden ser una vía potencial para el lavado de dinero.
Esta norma busca aumentar la transparencia en la propiedad, identificar a los beneficiarios reales detrás de las LLC y los fideicomisos, y desalentar actividades financieras ilícitas. Básicamente, integra una parte del mercado residencial dentro de un marco regulatorio más amplio contra el lavado de dinero.
Para la mayoría de los compradores tradicionales, especialmente aquellos que compran a su nombre personal o utilizan financiamiento, esta regla no aplicará. Sin embargo, si usted compra a través de una LLC o utilizando un fideicomiso, y hace una oferta totalmente en efectivo, podría ver requisitos adicionales de documentación o pasos adicionales antes del cierre.
En mercados como Miami y Key Biscayne, donde las compras a través de entidades y las transacciones en efectivo son comunes, esta regla es especialmente relevante.
¿Qué debe hacer?
Si está considerando comprar propiedad a través de una entidad o fideicomiso, especialmente en efectivo, comience temprano las conversaciones con su abogado de bienes raíces, su CPA o contador, y su compañía de título. La preparación hará que el proceso sea mucho más fluido.
Bueno, espero que esta información les sea útil.
Antes de despedirnos, recuerde que cada transacción inmobiliaria es única y que las leyes y regulaciones, incluyendo reglas federales como los requisitos de reporte de FinCEN, pueden cambiar. Siempre consulte con un abogado especializado en bienes raíces, un CPA, un profesional de impuestos, un especialista en cumplimiento o un realtor licenciado sobre su situación específica antes de tomar cualquier decisión.
Gracias por acompañarme hoy.
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Voy a dejar mi información de contacto en las notas del programa.
